Disponibilizar um imóvel pra locação é sempre uma decisão importante. E alugar diretamente com o inquilino pode ser um grande risco e uma fonte de dores de cabeça. Uma das principais preocupações de qualquer proprietário tem a ver com a inadimplência ou o atraso no pagamento do aluguel. Por isso, vamos destrinchar aqui um tema que ajuda a fazer do QuintoAndar a opção mais segura pra você alugar o seu maior bem: a análise de crédito. Que, no caso da imobiliária digital, por ser tão cuidadosa, dispensa a ultrapassada e inconveniente análise de fiador, por exemplo.

De uma década pra cá, as novas tecnologias mudaram a maneira como as pessoas se relacionam com diversos tipos de serviço. Esses avanços têm propiciado o surgimento das startups, que de forma inovadora buscam resolver velhos problemas e fazer todo mundo viver melhor. E uma das barreiras mais atacadas por esse tipo de empresa é a burocracia na análise de crédito. Criado em 2012, o QuintoAndar já nasceu dentro desse espírito de trazer soluções para velhos problemas.

Análise de crédito criteriosa diminui inadimplência

Pra garantir o pagamento em dia do aluguel ao proprietário do imóvel, o QuintoAndar realiza um cuidadoso processo de análise de crédito, visando selecionar inquilinos mais aptos a arcar com os custos do aluguel do imóvel em questão. O sucesso do modelo é medido pelos resultados da imobiliária digital,  que tem uma das taxas de inadimplência mais baixas do mercado, mesmo fechando mais de 20 vezes mais contratos de locação por mês que os concorrentes mais próximos.

A empresa também oferece ao proprietário a Proteção QuintoAndar. Além da garantia do pagamento do aluguel em dia todos os meses – mesmo que o inquilino atrase ou não pague -, a iniciativa traz uma cobertura contra danos de até R$ 50 mil no total, na devolução do seu imóvel. E de até R$ 2 mil pra cada item.

De acordo com Jonas Marchetti, Diretor de Crédito do QuintoAndar, a empresa entrou no mercado imobiliário pra deixar tudo mais rápido, fácil e sem burocracia no processo do aluguel de um imóvel. Uma das burocracias aposentadas pela imobiliária digital, por exemplo, foi a inconveniente análise de fiador, uma figura antes obrigatória no mercado imobiliário, mas que ficou no passado.

“O QuintoAndar veio para mudar o jeito que as pessoas vivem. Hoje, na hora de escolher um imóvel não faz sentido se envolver em um processo burocrático, moroso e caro. Como se expor a amigos e parentes em busca de fiadores, por exemplo. É muito constrangedor e antiquado”, diz Jonas.

Entenda o processo

Pra te ajudar a entender como funciona uma análise de crédito, o MeuLugar foi conversar com a Renata Suescun, Credit Lead do QuintoAndar.

Montamos um guia com tudo o que você precisa saber sobre análise de crédito. Dá uma olhada!

O que é a análise de crédito?

A análise de crédito visa avaliar a capacidade financeira do consumidor. Todo o perfil do cliente é estudado, pra que se tenha certeza de que ele vai ter condições e capacidade de pagamento.

“Aqui no QuintoAndar utilizamos as melhores ferramentas e tecnologias para avaliar a documentação, saúde financeira e perfil de crédito dos interessados. Sem descartar a sensibilidade humana”, afirma Renata Suescun, do QuintoAndar.

Quanto tempo leva uma análise de crédito?

Isso varia de empresa pra empresa, dependendo do tipo de negócio de cada uma. Algumas conseguem dar um retorno pro cliente no mesmo dia. Outras acabam dependendo de fatores externos, que deixa o processo um pouco mais lento.

“Sabemos que depois de escolher a casa nova, nossos inquilinos têm pressa. No QuintoAndar, nós analisamos o mais rápido possível. Nos casos em que toda a documentação é enviada corretamente a análise pode ser realizada no mesmo dia. Por isso, se você tem pressa, muita atenção na documentação isso pode facilitar muito a sua locação”, orienta Renata!

Quanto dessa análise é feita de forma automatizada, pelos sistemas consultados, e quanto é feito de forma humana, pelos analistas?

A maior parte do processo de crédito é feito de forma automatizada com base em algoritmos estatísticos.

“Apesar de o QuintoAndar ser uma empresa de tecnologia, não abrimos mão da sensibilidade humana, e a experiência dos nossos analistas sempre ajuda na tomada de decisão”, afirma Renata.

O “robô” vai fazer essa busca, mas há sempre um analista de crédito que vai fazer todo o enquadramento da operação.

Como se preparar pra uma análise de crédito? Tenho como pesquisar sobre o meu perfil antes de submetê-lo a uma análise?

De acordo com Renata, hoje em dia qualquer pessoa pode identificar eventuais problemas com seu próprio nome. Os órgãos de proteção ao crédito disponibilizam informações e consultas sobre a situação do CPF.

“Além dessa consulta, é importante verificar os documentos enviados. E, é claro, avaliar se a sua renda e seu comportamento financeiro comportam as despesas do imóvel escolhido. Elas incluem o aluguel, condomínio e impostos”, afirma a especialista do QuintoAndar.

Um fator importante numa análise de crédito é o Score, que é a pontuação de crédito que a pessoa tem a partir do momento em que começa sua vida financeira. Se atrasar algum pagamento, é importante fazer renegociações, procurar a instituição financeira e quitar, pra sua pontuação não ser penalizada. Por isso, é muito importante evitar ter parcelas vencidas de qualquer coisa, por exemplo.

Qualquer pessoa consegue acessar sua situação, por meio do Serasa ou do Boa Vista SPC, que têm acesso grátis. Além disso, o site do Banco Central também é uma boa fonte de consulta.

Quando uma pessoa é reprovada numa análise de crédito, ela consegue saber o motivo?

Algumas empresas podem até não prezar pela transparência. Mas este não é o caso do QuintoAndar. A empresa sempre busca dar um retorno para o cliente em caso de uma eventual reprovação.

“Somos sempre o mais transparentes possíveis. Informamos o motivo das negativas, desde que eles não exponham os envolvidos e nem informações estratégicas da empresa”, afirma a representante do QuintoAndar.

O Score, por exemplo, cai muito facilmente. Mas não volta a subir com tanta facilidade. No caso de um Score baixo, o ideal é que a pessoa espere um pouco antes de se submeter a uma nova análise de crédito.

E aí, você tem mais alguma dúvida sobre análise de crédito? Se tiver, entra em contato com a gente pelo e-mail meulugar@quintoandar.com.br.